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¿Trabajas de forma independiente? También puedes tramitar un crédito

¿Trabajas de forma independiente? También puedes tramitar un crédito

Ser un profesional independiente, freelancer o tener tu propio negocio no es un impedimento para acceder a un crédito hipotecario y poder comprar la casa que siempre has querido. Hoy existen alternativas de préstamo para las personas que, como tú, no están afiliadas al Infonavit o al Fovissste, que no gozan de prestaciones laborales y cuyos ingresos son variables.
La condición para tramitar un crédito es demostrar que puedes cumplir con este compromiso financiero. Por tal motivo, las instituciones crediticias evalúan principalmente tu capacidad de pago y puntualidad con base en tu historial crediticio, además de estudios socioeconómicos.
También es importante mantener una buena situación fiscal, tener en orden los recibos de pago de tus servicios –para de esta forma comprobar un monto aproximado de ingresos– y llevar más de dos años desempeñando la misma actividad laboral. Adicionalmente, debes contar con un ahorro de entre el 20 y 30 por ciento del valor de la vivienda que deseas adquirir para poder cubrir el enganche.
Conoce las opciones de crédito a las que puedes acceder como trabajador independiente para comprar ya la casa que se convertirá en tu hogar ideal.
  • Créditos bancarios. Contar con un buen historial crediticio es decisivo para acceder a esta alternativa de préstamo, la cual se fija en pesos mexicanos y cuyas tasas de interés pueden ir del 8 al 14 por ciento dependiendo la institución. Si bien hay bancos que no cobran comisión por apertura, hay otros que pueden contemplar un pago del 1 al 3 por ciento. Por lo general, los pagos mensuales calculados por estas instituciones no exceden el 40 por ciento de los ingresos del trabajador.
  • Crezcamos Juntos, afíliate. Esta iniciativa del gobierno federal brinda a los trabajadores independientes la oportunidad de solicitar un crédito de vivienda al Infonavit. Para unirte a este programa debes ser un contribuyente formal ante el SAT y estar registrado en el Régimen de Incorporación Fiscal. Posteriormente, hay que realizar el pago de las aportaciones bimestrales al Infonavit y, a partir de la segunda aportación, acudir al Banco de Servicios Financieros (Bansefi) para iniciar tu etapa de ahorro, que será al menos del 10% de tu ingreso mensual durante un año.
5 opciones para tramitar un crédito hipotecario

5 opciones para tramitar un crédito hipotecario

Solicitar un crédito hipotecario para comprar una casa es una buena opción para poder reunir el dinero que necesitas, por lo que hoy hablaremos de algunas empresas que brindan crédito a los interesados.

¿Qué empresas son las mejores para créditos hipotecarios? A continuación, te daremos una lista de las mejores opciones, cada una de ellas perfecta para cubrir tus necesidades y ayudarte a cumplir el sueño de tener una casa propia.

  • Créditos Bancarios: Estos son las ayudas brindadas por instituciones bancarias, pero es importante contar con comprobantes de ingresos y un historial crediticio limpio. Las tasas de interés son variables, dependiendo de la institución. Otro requisito que toman en cuenta es el sueldo que recibes (a mayor sueldo, mayor el préstamo al que calificas), y se considera también cuánto tiempo llevas en tu trabajo actual.
  • Crédito INFONAVIT: Este crédito es de los más utilizados por personas buscando comprar una casa, ya que generalmente se brinda apoyo por parte de las empresas empleando a las personas. Existen muchas opciones de crédito en INFONAVIT, según lo que necesites y lo que puedes pagar. Las variedades de este tipo de crédito puedes consultarlas en esta página, con el fin de conocer cuál se acomoda mejor a tu perfil.
  • Crédito Fovissste: Al igual que la opción anterior, esta modalidad de crédito cuenta con diferentes opciones según tus necesidades, evaluando el sueldo que ganas e incluso cuenta con un programa de apoyo para pensionados, retirados y jubilados que nunca hayan solicitado un crédito anteriormente.
  • ISSFAM: Si perteneces a la fuerza militar, puedes calificar para el crédito por parte del Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas, el cual busca apoyar para que tengan una vida plena para ellos y sus familiares. El crédito se determina de acuerdo al rango del solicitante, y para aplicar debes de reunir la documentación que se solicitará, entre ellos una copia de identificación oficial y el Certificado de Servicio Militar original.
  • Banjército: Otra opción para los trabajadores del Ejército Nacional donde el monto que se podría aprobar como crédito hipotecario depende de tu rango y antigüedad de servicio. Se cuenta con diferentes opciones de crédito según sea tu caso.
Pasos que debes seguir si solicitaste un crédito Fovissste

Pasos que debes seguir si solicitaste un crédito Fovissste

Recientemente, el Fovissste dio a conocer que más de 70 mil derechohabientes registraron su solicitud para obtener un Crédito Tradicional mediante el Sistema de Puntaje 2018, gracias al cual puede accederse a este financiamiento con base en una serie de puntos que establece el organismo, tales como la antigüedad que el trabajador tenga en la dependencia, el monto de su fondo de ahorro de vivienda, edad y sueldo, número de integrantes de su familia, lugar donde se ubica la vivienda y si se trata de una madre soltera o jefa de familia.

Si formas parte de los derechohabientes que solicitaron este crédito para comprar una casa o departamento nuevo, debes saber que este 9 de noviembre a las 11 horas se publicará la Lista General de Resultados a través de la página www.gob.mx/fovissste, donde podrás conocer si eres uno de los beneficiados.

En caso de resultar seleccionado, toma en cuenta que las solicitudes con mayor puntaje serán las primeras en ser dadas de alta en el Sistema Integral de Originación (SIO), etapa a partir de la cual se debe iniciar el trámite de manera inmediata para formalizar el crédito.

El proceso de originación comienza con la elección –por parte del derechohabiente– del Departamento de Vivienda facultado o de una Entidad Financiera autorizada por el Fovissste, que se encargará de coordinar el trámite de otorgamiento del crédito y completar la fase de “Generación de expediente”. Para esto, el trabajador dispone de 20 días naturales desde que haya sido autorizado en el SIO.

Finalizada la etapa anterior, se procederá a la “Asignación de vivienda”. En este paso, el Departamento de Vivienda facultado o la Entidad Financiera seleccionada deberá proporcionar la Clave Única de Vivienda de la propiedad a adquirir, vinculada con un avalúo de que la vivienda está 100{eb7495d59c273e5e45541181395d8ec0c41bec8f8b39717d8fbd4f3b85033218} terminada y cuenta con las ecotecnologías requeridas por tratarse de un inmueble nuevo.

El derechohabiente cuenta con 40 días naturales para realizarlo.

La siguiente fase es la “Verificación de Importes”, a partir de la cual se tendrán 30 días naturales para firmar la escritura pública en la que se constate el acuerdo mutuo con interés y garantía hipotecaria. Cabe señalar que los plazos establecidos son máximos, es decir, el trabajador puede acortar estos periodos sin ningún problema. Es importante considerar que si no se completa alguna de las etapas del proceso, se cancelará de manera automática el otorgamiento de crédito.

Si registraste tu solicitud para el Crédito Tradicional mediante el Sistema de Puntaje 2018, mantente al pendiente de la Lista General de Resultados para iniciar tu trámite en los tiempos establecidos. Asimismo, te aconsejamos no dejar hasta el último momento la búsqueda de tu casa o departamento, ya que es muy importante elegir una vivienda que se adapte a tus necesidades, en cuanto a tamaño, amenidades, ubicación y presupuesto.

¿Como Aumentar Tus Puntos Infonavit?

¿Como Aumentar Tus Puntos Infonavit?

Como seguramente bien sabes, para que el Infonavit te otorgue un crédito para comprar casa, debes tener al menos 116 puntos Infonavit. Si estás leyendo este artículo debe ser porque aún no los reúnes. No te preocupes: sigue leyendo y encontrarás información útil y otras opciones para que muy pronto puedas estrenar una casa.

Cómo se calculan los puntos Infonavit

Lo primero que tienes que saber es cómo hace el Infonavit para calcular tus puntos. No se trata de ningún misterio y es un sistema bastante transparente que busca, por un lado, beneficiar a los derechohabientes que tienen una situación financiera y laboral más o menos estable y, por el otro, garantizar que la mayor parte de los créditos otorgados serán cubiertos en tiempo y forma, minimizando así las pérdidas que pueda tener esa institución.

Para calcular los puntos Infonavit, se toman en cuenta tres variables. Cada una de ellas otorga un máximo de puntos, de forma que si estás bajo en alguna pero alto en las otras, puedes sumar los 116 puntos Infonavit que necesitas. Pero, ¿cuáles son estas variables?

1. Edad y salario: ser demasiado joven o ganar muy poco dinero puede hacer que no tengas muchos puntos por este concepto. Si tienes entre 21 y 49 años de edad, y ganas más de 3.7 veces el salario mínimo, seguro obtendrás una buena puntuación por este concepto.

2. Bimestres continuos de cotización: el Infonavit busca gente que goce de una buena estabilidad laboral, pues ésta será más propicia a pagar su crédito de forma puntual. Por eso, mientras más bimestres lleves cotizando en la misma empresa, de forma continua, más puntos obtendrás. Si tienes más de 16 bimestres cotizando ininterrumpidamente, puedes tener hasta 38 puntos Infonavit por este concepto, que se sumarán a los que tengas acumulados por edad-salario y por…

3. Saldo de tu subcuenta de vivienda: este es un rubro importante puedes de dicho saldo se cubrirán diversos gastos del crédito y se garantizará que puedas cubrir mensualidades aunque te quedes sin empleo. Mientras más dinero tengas, más puntos, aunque el tope por este concepto es de 39 puntos Infonavit.

Qué puedes hacer

Obviamente, no puedes cambiar tu edad y probablemente tampoco tu salario, así que, si quieres obtener los 116 puntos Infonavit que necesitas, lo único que puedes hacer es tener paciencia y estabilizarte en el trabajo. No corras de un empleo a otro: quédate en uno donde te sientas bien y que te brinde oportunidades de crecimiento. Aplícate a fondo para que, poco a poco, tu salario mejore. Eso aumentará tus puntos Infonavit. Si cambias de trabajo, asegúrate de realizar los trámites correspondientes para que el Infonavit no deje de percibir las aportaciones patronales, pues si se interrumpen, tendrás que empezar de cero y esperar al menos un año para poder solicitar tu crédito.

Estas son algunas de las cosas que puedes hacer para que crezcan tus puntos Infonavit:

· Estabilidad laboral: no cambies de trabajo como si fueran zapatos

· Capacitación continua: mientras más sepas, más te valorarán tus jefes y será más fácil que te aumenten el sueldo, lo que incrementará tus puntos

· Buena actitud: todo mundo valora a alguien que pone buena cara en malos momentos

· Ahorro: mientras tus puntos crecen, comienza a ahorrar. Imagínate que estás aportando la mensualidad de tu casa y junta ese dinero en una cuenta. El día que tengas tu crédito Infonavit podrás usar ese dinero para los gastos de escrituración o notariales, para el enganche o para amueblar tu nueva casa

Qué otras opciones existen

Si no tienes la paciencia que se requiere para esperar a que tus puntos crezcan, o no eres derechohabiente del Infonavit, no te preocupes: ¡existen otras opciones! A continuación te hablamos de algunas de ellas:

1. Crédito Seguro Infonavit: se trata de un programa para agilizar la obtención de tus puntos Infonavit. Consiste en ahorrar cierta cantidad de dinero en una institución bancaria autorizada por el Infonavit (Bansefi). Para obtenerlo, tienes que realizar una precalificación en la modalidad “Crédito Seguro”, en la página del Infonavit, donde te dirán cuántos puntos te faltan y cuánto dinero necesitas ahorrar para lograrlos

2. Créditos hipotecarios con bancos: mucha gente piensa que sólo con el Infonavit puede conseguir un crédito, pero esto es falso: los bancos ofrecen mejores tasas de interés y los trámites son menos complicados. Pero esta opción es buena si tu salario también lo es, y necesitas tener un buen historial crediticio. Si no lo tienes, ponte al corriente con tus deudas y acude con un asesor al banco para que te brinde la información que necesitas

¿Qué puedo hacer si no me alcanza mi crédito Infonavit?

¿Qué puedo hacer si no me alcanza mi crédito Infonavit?

La cantidad de dinero que te presta Infonavit se basa en tu edad, y principalmente en el salario con el cual te dio de alta tu Empresa ante el IMSS.

Sabemos que en muchas ocasiones, por estretegia del Patrón, muchos trabajadores están registrados con un salario menor al que realmente perciben, pero desafortunadamente el Infonavit solamente se basa en la edad y salario.

Algunas alternativas son:

a) Ejercer un crédito conyugal Infonavit

b) Si ganas más de $11,000, tienes una cantidad considerable acumulada en tu Subcuenta de vivienda, y tienes dinero ahorrado para completar un enganche, sería considerar un crédito Cofinavit (donde Infonavit te prestará poco, un Banco la mayor parte, y podrás absorber parte del enganche y gastos con tu Saldo de la Subcuenta de vivienda)

Si ganas menos, tienes poco saldo en tu Subcuenta, y no tienes un ahorro extra, no te convendría mucho el Cofinavit, ya que tendrías que pagar una cantidad realmente grande por tu parte.

d) Si ganas menos de $5,700 mensuales, el Gobierno puede apoyarte con un Subsidio de hasta $70,000 para aumentar tu capacidad de compra y así adquirir una vivienda sustentable que cueste menos de $350,000, y en algunos Desarrollos puedes ganar hasta $11,100 y las viviendas costar hasta $444,000. Crédito Infonavit con Subsidio

Además de tu edad y salario, Infonavit también evalúa el comportamiento de pagos de las empresas. Cuando se retrasan en los pagos bimestrales de las aportaciones de sus trabajadores, su capacidad máxima de crédito disminuye entre un 10 y un 20{eb7495d59c273e5e45541181395d8ec0c41bec8f8b39717d8fbd4f3b85033218}. En esta opción lo conveniente sería seguir cotizando y esperar, y una vez que la empresa realice los pagos a tiempo y en forma por varios meses, tu capacidad de crédito volverá a ser normal.

Puede que lleves poco tiempo trabajando en tu primer empleo, o que aún no tengas los famosos 116 puntos Infonavit.